Лизинг переходит в «цифру»: как технологии меняют отрасль

Лизинг остается важным элементом государственной экономической политики, следуя в русле главных тенденций ее развития. Высокие темпы цифровизации и внедрения новых инструментов позволяют повышать скорость бизнес-процессов без снижения качества, и это способствует масштабной диверсификации. Об измеримой пользе технологий рассказал первый заместитель генерального директора компании «Балтийский лизинг» Антон Сапожков.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело исследование IT-ландшафта лизингового рынка совместно с экспертным советом «Цифровой лизинг» Лизингового союза. Его результаты говорят о том, что наиболее популярными инструментами в лизинге сегодня являются автоматизированные системы обогащения сделок из внешних источников и автоматизированная передача данных в бюро кредитных историй (87%). Реже всего компании внедряли мобильные приложения (9%).

Первый заместитель генерального директора компании «Балтийский лизинг» Антон Сапожков видит картину комплексно. По его словам, цифровая трансформация в лизинге проходит по тем же лекалам, что и в банковском секторе, но имеет существенные отличия. И ключевое из них – это глубина влияния на отрасль. На сегодняшний день рынок окончательно перешел от классической модели финансирования к модели четкого цифрового сервиса, где клиент ожидает не только высокой скорости, но и прозрачности, а также нового подхода к персонализации в финансовых услугах.

«В основе бизнес-модели «Балтийского лизинга» лежит цифровая трансформация. Для нас, как для федеральной компании с филиалами от Калининграда до Южно-Сахалинска, это жизненно-важный вопрос консолидации, создания единой экосистемы, в которую будет включен каждый офис и каждый клиент, где бы он ни находился. Разумеется, такие масштабные изменения оказывают существенное влияние на финансовые результаты, в том числе на отчетность по МСФО», - говорит Антон Сапожков, первый заместитель генерального директора компании «Балтийский лизинг».

Помимо автоматизации документооборота, ведущие игроки отрасли используют машинное обучение, аналитические платформы и искусственный интеллект. Внедрение нейросетей позволяет оптимизировать огромное количество простых ручных операций и перенаправить ресурсы на решение более важных и сложных задач. Сбор информации также становится быстрее и удобнее, что имеет большое значение для таких направлений, как риск-менеджмент.

«Ключевой показатель в лизинге – это уровень просроченной задолженности и качество лизингового портфеля, мы уделяем ему особое внимание. Использование big data и нейросетей для составления финансового портрета клиента позволяет оценивать риски на совершенно ином уровне. Качественный отбор лизингополучателя влияет на очень многое, самое главное – на качество портфеля и, как следствие, на финансовые показатели всей лизинговой компании. Цифровые решения позволяют максимально диверсифицировать и сбалансировать отраслевой клиентский портфель и снизить тем самым общие риски», - подчеркнул Антон Сапожков.

Оценка рисков особенно важна при формировании портфеля лизингополучателей. По словам Антона Сапожкова, целые отрасли российской экономики демонстрируют рост во многом благодаря лизингу. Это инфраструктурное и жилое строительство, ЖКХ, агропромышленный комплекс, промышленность. И сегодня сфера деятельности лизинговых компаний существенно расширяется, к примеру, за счет компаний из сферы туризма или того же IT-сектора.

Интерес к лизингу подогревает и государственная политика, в том числе большое количество программ субсидирования. Весной 2025 года была запущена пятилетняя программа льготного лизинга коммунальной и дорожно-строительной техники от ДОМ.РФ объемом около 380 млрд рублей. «Балтийский лизинг» стал одним из крупнейших операторов программы. Дополнительный спрос создают инвестиции в национальные проекты, реализацию которых также трудно представить без участия лизинга.

Как отмечают в «Балтийском лизинге», цифровая трансформация укрепляет доверие к компании в глазах инвесторов. Технологии позволяют персонализировать взаимодействие с каждым клиентом, что повышает их лояльность и создает основу для долгосрочных отношений. Эффект цифровизации очевиден для инвесторов и отражается в росте финансовых показателей лизинговых компаний.